【新NISA制度ついに発表！】2023年の投資はどうすべき？

こんにちは、くれよんです。

ついに新NISA制度の内容が固まってきましたね。

新NISA制度は2024年1月から開始予定となりますが、この改正に向けて、2023年の投資方針はどのようにしていくのが良いのか、考察してみたいと思います。

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新NISAの主なポイント

新NISAの主なポイントは、以下の５つです。

一般NISAは2023年まで、つみたてNISAは2042年までとなっていた期間が恒久化されました。

一般NISAは５年、つみたてNISAは２０年となっていた非課税保有期間が無期限化されました。

現行では「一般NISA（年間120万×５年）」と「つみたてNISA（年間40万×２０年）」に分かれていますが、新NISAではこれらが一本化されて、「つみたて投資枠」年間120万＋「成長投資枠」年間240万の年間計360万まで拡充されます。

新NISAでは、これまでにはなかった「生涯非課税限度額」というものが設定されました。

生涯で利用できる非課税限度額の枠は1800万円となります。ただし、「成長投資枠」はそのうち1200万円までとなっています。

そしてなんと、この非課税限度額の枠は、再利用が可能です（簿価（＝取得価額）管理方式）。つまり、株式や投資信託を売却して空いた枠で、また新しく非課税で投資が出来ます。これは現行にはない制度なので嬉しいですね。

既に現行のNISAで投資をしている方にも、2024年からは新たに1800万の非課税限度額をもらうことが出来ます。

つまり、2023年までに利用した分の非課税枠は1800万には入らないので、まるまるお得です！

ですから、もしもまだNISAを始めておらず、改正されてから始めた方がいいのかな？とお悩みの方がいらっしゃるのであれば、今すぐNISAの口座を開設されることをお勧めします。

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※ちなみに、未成年は新NISAの対象外でした。期待していただけに残念です。

「株式市場は長期投資では右肩上がり」を前提として投資をしていますから、理論上は非課税枠を早めに埋める方が有利だと考えています。

そのため、2023年は、非課税枠（つみたてNISA）の積立投資と、ポイント還元のある分（楽天キャッシュ・楽天カード積立）のみ続けて、それ以外の特定口座での積立は止め、2024年に備えて資金を温存しようと思います。

ちなみに、つみたてNISAから一般NISAに変更した方が上限額が増える分、得なのだろうか？とも考えたのですが、一般NISAは5年しか運用出来ず読めないので、やめておくことにしました。

非課税枠を最短で使い切る計算は下記になります。

生涯非課税上限額1800万÷年間投資上限額360万＝5年

さらに、360万÷12か月＝30万ですから、「月30万の積立×5年」が最短ルートですね。

月30万の配分は悩むところです。今のところは成長投資枠はVYMの積立に使いたいと考えていますが、まだ時間はあるので、存分に悩みたいと思います（笑）。

いかがでしたでしょうか？

少しでも参考になりましたら幸いです。

一緒にコツコツ積立、頑張りましょう！